隨著硅谷銀行倒閉后對銀行系統的新審查，金融系統的另一個方面往往受到較少關注：全球金融機構賴以運營的技術系統的脆弱性。

雖然金融服務的最終用戶體驗，無論是在機構還是零售環境中，都發生了顯著變化——這在很大程度上歸功于數字化——網上銀行、交易、全球轉賬等。使這些交易發生的幕后底層基礎設施是實際上比許多人意識到的要模擬得多。

假設你看一下機構層面的金融，那里的系統性風險通常最高。在這種情況下，銀行、經紀自營商和投資管理公司的許多活動，例如開戶(也稱為交易前設置)和交易后的交易后流程，實際上都是非常手動的。涉及不同電子郵件、電子表格甚至傳真的流程結合在一起，構成了一個復雜的接觸點網絡，使全球金融系統得以運行。支撐該流程的任何軟件通常都是遺留系統，隨著云、AI 等領域的最新進展而變得過時。

過程中的錯誤

在這個復雜的網絡中，如果管理不善或因人為錯誤而被忽視，一個單一的接觸點可能會對交易造成嚴重破壞，如果情況復雜，還會影響全球系統的整體效率。事實上，這些錯誤經常發生——幾乎每天都有。然后花費額外的時間、資源和成本來糾正錯誤。美國存管信托與清算公司 (DTCC) 于 2017 年開展的一項題為“行業對貿易例外情況的看法”的研究發現，近 20% 的金融交易因這些不同的操作流程導致的不良數據而失敗。

金融機構的客戶也注意到了這個問題。湯森路透 2017 年題為KYC 合規性：企業面臨的日益嚴峻的挑戰超過 1,000 家金融機構的調查發現，84% 的客戶對其當前的入職體驗持負面看法。

一個不情愿的行業中的數字化轉型

金融機構對數字化轉型的需求是顯而易見的。在經濟和效率方面的成本已經變得顯而易見。技術帶來了許多進步，例如AI 和云計算，它們可以幫助集中和簡化許多銀行業最繁重的流程。然而，從歷史上看，該行業在接受尖端技術方面進展緩慢——合規性問題只會增加這種不情愿。

世界上許多最大的機構并沒有在內部進行成本高昂且通常效率低下的創新過程，而是開始轉向 2019 年出現的名為Saphyre的平臺。人工智能驅動的平臺提供互操作性，使公司能夠在混亂中帶來秩序。這在開戶和交易后流程中都適用。

Saphyre 的發展動力很簡單。由雙胞胎兄弟 Stephen 和 Gabino Roche 共同創立，在 Gabino 曾在世界上一些最大的銀行工作后，他們認識到銀行后臺存在的嚴重痛點。他們意識到利用 AI 來集中處理以前的一連串電子郵件和傳真的潛力。Saphyre 總裁 Stephen Roche 表示：“我們應該尋找一個集中的云解決方案，而不是單獨管理手動電子郵件、傳真和電子表格，所有外部各方都可以授予許可并同時查看相同的信息。”

“然后我們提供了解關系的情報以及共享的每個數據點和文檔的上下文，并將該結構放在交易前，以在基金/交易的整個生命周期中保持數據完整性。”

流程和人工智能

Saphyre 首席執行官 Gabino Roche 在最近為 Advisors Magazine 撰寫的一篇文章中指出，許多銀行目前遵循的流程是“其中一些銀行背后有膠帶連接所有這些系統以轉換信息并保持一切順利運行，而你并不知道、客戶或這些不同的投資經理和對沖基金，”他繼續補充說，“通過電子郵件、傳真和電子表格進行所有這些操作意味著它們可以被攔截。如果你把它放在一個安全、可互操作的平臺上，那么你就可以實現數據的民主化，從而真正無縫地集成和映射到 1980 年代和 90 年代大型機的所有遺留內部系統。”

通過創建簡化的流程以及對許可方的安全訪問和共享的便利性，Saphyre 能夠解決幾十年來困擾全球最大公司的交易前和交易后的痛點。Saphyre 的早期客戶實現的成果是巨大的。

該平臺引起了摩根大通的注意，并成為其早期客戶。但是，這也促成了 Saphyre 在 2020 年的一輪融資，支持總額超過1800 萬美元。現在，大量世界領先的資產管理公司、經紀自營商和托管人都在使用 Saphyre 平臺。最近的新聞稿表明，行業重量級人物，包括貝萊德、紐約梅隆銀行、北方信托、美國世紀投資、LGIM 和富蘭克林鄧普頓，都已加入該平臺。

金融市場的未來

隨著24/7市場交易量的不斷擴大，銀行業以及全球資本市場似乎越來越依賴人工智能和其他創新來維持安全高效的市場。

許多行業參與者都將目光投向了一個稱為T-0(或T-Zero)的目標，這意味著將完成金融交易所需的時間減少到零或當天。全球市場目前在 T-2框架下運作，需要48小時才能完成交易。T-2的起源很大程度上可以追溯到在幕后完成交易所需的底層手動流程。雖然該行業長期以來一直在推動轉向 T-0，但手動系統的操作復雜性太過令人生畏，無法使其成為可能。許多專家現在相信，由于人工智能和自動化，現實可能已經接近。

全球金融巨頭的效率和準確性在系統上變得比以往任何時候都更加重要。在瞬息萬變的市場中尤其如此。Saphyre 大膽地押注于構建必要的技術以實現這一目標。